Los créditos por cajero automático son uno de los productos más tentadores que existen en el mercado: incluso para quienes no precisan de dinero en efectivo inmediato, la posibilidad de acceder a fondos sin demoras ni trámites resulta muy atractiva. Esto hace que muchos mexicanos opten por tomar el préstamo ofrecido, aún sin saber cuál será el destino que tendrán los fondos. Y es que la idea de tomar un crédito pagadero en abonos chiquitos y a largo plazo pareciera ser una oportunidad ideal.
Características de los créditos por cajero automático
Si bien cada banco establece las condiciones y características específicas de los créditos que otorga a sus clientes a través de cajeros automáticos, podemos identificar ciertos rasgos comunes: por lo general se trata de préstamos por montos limitados, pero la gran ventaja es su plazo de devolución, que en muchos casos se extiende a 120 quincenas, es decir, 5 años.
Ahora bien, a pesar de que los créditos por cajero automático pueden solicitarse con plazos de devolución cortos, haciendo pagos fuertes, la mayoría de los clientes opta por pagos más bajos, plazo de devolución largo y tasas de interés muy elevadas. El principal problema en estos casos es que muchos de los clientes que aceptan este tipo de préstamos realmente desconoce cuál es el costo de los mismos.
Lleve 1, pague 3
Teniendo en cuenta las tasas de interés que cobran los bancos por los créditos por cajero automático, tomando un préstamo con plazo de devolución a tres o cuatro años, podemos estar devolviendo dos o tres veces el monto que recibimos por el crédito. Y es que las tasas aplicadas por los bancos son muy elevadas: los grandes bancos otorgan créditos por cajero con tasas anuales que rondan el 42% sobre saldos insolutos, mientras que bancos más chiquitos, como Coppel o Elektra pueden llegar a cobrar tasas de interés anuales que se acercan al 95%.
Los créditos de nómina que pueden obtenerse a través de un cajero automático son muy altos, sin importar cuál es el banco emisor. Así, tenemos bancos como Banorte, que otorga préstamos de nómina con una tasa de interés anual del 45%. Eso significa que un crédito a cuatro años representa una tasa de 180%, por lo que devolvemos casi el doble del monto tomado inicialmente.
Recomendaciones
Teniendo en cuenta lo antes presentado, la clave para aprovechar los créditos por cajero automático está, en primer lugar, en conocer los detalles del contrato. Consultar cuáles son los costos y las tasas de interés aplicadas es esencial para identificar si el préstamo es realmente conveniente. A partir de esta información tendremos la posibilidad de tomar una decisión mejor fundamentada e incluso elegir el plazo y el monto más conveniente según nuestras posibilidades y necesidades.
Es importante tener en cuenta, además, que a pesar de que se trate de créditos de nómina, las condiciones de financiamiento distan de ser las más convenientes del mercado, como hemos podido establecer en base a los datos antes proporcionados. Por eso debemos evaluar realmente si necesitamos el dinero, definir cuál será el destino de los fondos y considerar otras alternativas para identificar opciones que tal vez resulten más apropiadas para nuestro fin, como son los préstamos prendarios o hipotecarios, en caso de pensar en un préstamo para mejora o refacción de vivienda.
De hecho muchos créditos personales disponibles en el mercado resultan más convenientes que un crédito por cajero automático a cuatro o cinco años. Lo esencial es, como siempre, consultar, informarse, comparar y reflexionar para poder elegir.