Las oportunidades de crédito se amplían permanentemente, y con el alcance que tienen hoy las nuevas tecnologías, las posibilidades se multiplican. Un ejemplo de esto son los microcréditos en línea que ofrecen empresas como Lenddo, MiMoni, Credilikeme y Kubo Financiero, plataformas online que permiten obtener préstamos de mil a 50 mil pesos en base a la reputación del usuario en las redes sociales y en la comunidad específica que conforman estas empresas.
¿Cómo funcionan estos microcréditos en línea?
En la actualidad estas empresas reciben miles de solicitudes de crédito periódicamente, captando un creciente segmento de la demanda. Los interesados en acceder a estos servicios financieros deben crear un usuario en la plataforma elegida y completar un formulario con información personal, que incluye identificación oficial, dirección y buenas referencias de amigos en las redes sociales. En la mayoría de los casos un historial crediticio negativo no representa un obstáculo para obtener el préstamo.
Las ventajas que ofrecen los microcréditos en línea son numerosas: por un lado, permiten obtener dinero rápido sin movernos de casa, algo que representa una gran comodidad para el usuario. Por otra parte, son créditos con mínimos requisitos, facilitando el acceso al crédito a aquellas personas que ven cómo las puertas de las entidades bancarias se cierran ante cada intento de solicitud. Y por último, vale remarcar su celeridad: son créditos que se autorizan y se hacen efectivos en menos de 48 horas.
¿Cómo entran en juego las redes sociales en este servicio? No todas las empresas funcionan del mismo modo, pero por lo general se exige al usuario la creación de una red de confianza con amigos y familiares que formen parte de las redes sociales. En la mayoría de los casos es imprescindible que los miembros de este grupo cuenten con un usuario en la plataforma elegida. Así el usuario vincula su cuenta con su perfil en las redes sociales para confirmar sus datos y conseguir el aval de su red de confianza.
Para ilustrar cómo es el sistema que aplican estas empresas basta repasar el procedimiento aplicado por Credilikeme, que exige que sus clientes se registren a través de Facebook y tengan un mínimo de 250 amigos en esta red social. Para conseguir el aval de amigos y familiares, los usuarios deben pedir al menos 12 likes y comentarios que expliquen por qué es confiable.
Características de los microcréditos en línea
Cada una de las empresas que ofrece servicios de crédito online establece un régimen de acceso específico y determina características puntuales para sus préstamos. Por ejemplo, MiMoni permite acceder a créditos de entre mil y 4 mil pesos, mientras que Credilikeme otorga préstamos de 2 mil a 12 mil pesos.
Los plazos de devolución de los créditos en línea varían de acuerdo a las condiciones impuestas por cada una de estas empresas: algunas empresas, como Kueski, imponen un plazo máximo de 30 días y el préstamo se devuelve en un solo pago. Credilikeme, por su parte, permite liquidar el crédito en un plazo de 2 a 14 pagos.
Si hablamos del costo de los microcréditos en línea, debemos poner el foco en el costo anual total (CAT), un detalle no menor a la hora de elegir un préstamo: estas empresas crediticias en línea ofrecen productos con un CAT que va desde un 60% a un 2000%, de acuerdo a los datos arrojados por las mismas entidades y el conocimiento de la Condusef.
¿Son realmente convenientes estos créditos en línea?
No cabe duda que los microcréditos online son una opción muy interesante para aquellas personas que buscan un préstamo pequeño con mínimos requisitos y ágil tramitación. Sin embargo es imprescindible verificar que la entidad con la que se desea operar sea legítima.
Antes de tramitar créditos online a través de estas plataformas es importante verificar y pedir información que revele cuál será el pago total del préstamo una vez concluido. Esto debe incluir intereses y costo anual total.
Esto último es esencial, ya que al tratarse de plataformas que ofrecen créditos rápidos y con fácil tramitación, muchas veces se pasa por alto información esencial y al finalizar el crédito se termina pagando más del doble o triple del préstamo solicitado.